Pagina 18 van: Marktvisie April 4-2017

NR 4 | APRIL 201718

Ondernemen

het afsluiten van een polis te letten op een
garantiedekking”, zegt Jansen. “Als je bij-
voorbeeld voor 25.000 euro bent verzekerd,
maar op een schademoment 40.000 euro
in voorraad hebt, vergoeden veel verzeke-
raars toch een extra bedrag. Een andere
mogelijkheid is dat de verzekeraar een
boven- en ondergrens van bijvoorbeeld 10
procent instelt.”

Arbeidsongeschiktheid
Behalve zijn bedrijf en schade aan derden
is de ambulante handelaar zelf verzeker-
baar, tenminste zijn vermogen om te wer-
ken. Omdat arbeidsverzekeringen, die ook
bij langdurige ziekte in werking treden, ‘ge-
woon duur’ zijn, wijst AAB geïnteresseerde
ondernemers ook op het bestaan van
broodfondsen (zie kader op pagina 17). “In
een broodfonds kun je de eerste twee jaar
nadat je arbeidsongeschikt bent geworden
redelijk goedkoop verzekeren. Omdat je
het geld met een beperkt aantal mensen
bijeen brengt, is de uitkering beperkt tot
maximaal twee jaar, anders wordt het ri-
sico voor zo’n fonds te groot. Als er veel
zieken zijn, kan het gebeuren dat de pot
met geld op raakt. Dat is het risico ervan.”

Wie wel een arbeidsongeschiktheidsverze-
kering afsluit, doet er goed aan erop te let-
ten dat in de verzekering het criterium
van beroepsarbeidsongeschiktheid wordt
gehanteerd. “Dat betekent dat er wordt
uitgekeerd als je niet meer als marktkoop-
man kunt werken”, zegt Jansen. “Als verze-
keringsadviseur gaan we standaard uit
van dat criterium. Het alternatief, pas-

sende of gangbare passende arbeid, leidt
vaak tot problemen. Als je timmerman
bent en schade aan je linkerhand hebt,
dan kun je met de andere nog van alles
doen. Dat is een eindeloze discussie. Bij
wijze van spreken kun je dan nog achter
de kassa bij de supermarkt werken.”
Als een verzekerde die volgens het crite-
rium beroepsaansprakelijkheid is verze-
kerd, zijn beroep niet meer kan
uitoefenen, kan hij eventueel worden om-
geschoold. “De verzekeraar kan altijd voor-
stellen om daar samen met een
arbeidsdeskundige naar te kijken. In zo’n
omscholing investeert de verzekeraar dan
ook, want je betaalt premie. Zo kun je
samen kijken of je uit de arbeidsonge-
schiktheid kunt komen.”

De premie van een arbeidsongeschikt-
heidsverzekering wordt berekend op basis
van inkomen, leeftijd, risico en looptijd
van de verzekering. Jansen: “Het eigen ri-
sico bestaat uit de wachttijd tot de eerste
uitkering van de verzekeraar nadat ie-
mand arbeidsongeschikt of ziek is gewor-
den. Je kunt ook een ondergrens
inbouwen. Je kunt bijvoorbeeld arbeidson-
geschikt zijn vanaf 25 procent, 35 of 45

Verzekeringen voor
Marktvisie abonnees
In samenwerking met Marktvisie
heeft het Arnhems Assurantie Bedrijf
een speciaal pakket verzekeringen
voor de ambulante handelaar samen-
gesteld. Voor schade aan derden
wordt een aansprakelijkheidsverze-
kering, met keuze uit beperkte en uit-
gebreide dekking, aangeboden.
Daarnaast kunnen abonnees van
Marktvisie kiezen uit verzekeringen
voor rechtsbijstand, opslag van voor-
raden, transport van goederen, geld,
en de verkoopwagen.
www.aabnet.nl

procent. Dat zijn allemaal factoren die de
premie beïnvloeden.”

Wel of niet verzekeren?
Uiteraard is bijna alles te verzekeren, maar
is dat ook nodig? “Je hoeft niets”, zegt Jan-
sen. “Alleen een autoverzekering, een
WAM-dekking, is verplicht. Maar aanspra-
kelijkheid is nogal risicovol, omdat je niet
kunt inschatten hoe groot de schade aan
derden zal zijn. De basis is dus altijd een
aansprakelijkheidsverzekering voor bedrij-
ven. Een dergelijke verzekering dekt ook
de schade die of het letsel dat een werkne-
mer in dienst van de marktkoopman op-
loopt.
“Het criterium voor wel of niet verzekeren,
is verder of je eventuele schade wel of
niet zelf kunt betalen. Voor een oude auto
krijg je van een all risk-verzekering weinig
uitgekeerd als je hem total loss rijdt. Dus
als je geld hebt om in zo’n geval een an-
dere wagen te kopen, verzeker je hem
bijvoorbeeld alleen WA. Je maakt dus ge-
woon een rekensom met de premie die je
uitspaart en de financiële risico’s die je
loopt en afwegen welke risico’s je wel of
niet wilt nemen. Dat is geen hogere wis-
kunde.” l

16-17-18_verzekeringen.indd 18 22-03-17 13:47