Pagina 18 van: Marktvisie Jan/Feb – 1/2 2019

NR 1/2 | FEBRUARI 201918

Ondernemen

AOV: zorg minder?
Tijdelijk of langdurig arbeidsongeschikt, als ondernemer
moet je er niet aan denken. “Een financieel vangnet
achter de hand hebben, biedt rust en komt uiteindelijk
het ondernemen ten goede”, stellen financieel
adviseurs. Hoe dat vangnet eruit moet zien, verschilt.

Tekst: Jacqueline Wijbenga

Arbeidsongeschikt, je moet er als on-dernemer niet aan denken. Zeker niet
als het jezelf betreft en het bedrijf (en
eventueel personeel) afhankelijk van je is.
In de dagelijkse gang van zaken houdt ar-
beidsongeschiktheid de gemoederen van
een ondernemer gelukkig niet echt bezig.
Ondernemers zijn bijna nooit ziek en als
ze het wel een keer zijn, gaan ze meestal
gewoon door. Toch kan het iedere onder-

nemer overkomen: (langdurig) ziek wor-
den. In dat geval is het goed dat er een
vangnet achter de hand is, om ervoor te
zorgen dat de zaken ‘gewoon’ doorgaan
en/of dat er een inkomstenbron is die kan
dienen om de periode van arbeidsonge-
schiktheid te overbruggen. “Sommige risi-
co’s kun je beter uitsluiten. Dit is er één
van”, stelt de stichting ZZP Nederland.

AOV
Er zijn verschillende mogelijkheden om
ervoor te zorgen dat bij langdurige afwe-
zigheid toch geld beschikbaar is (zie
kader). Voor een ambulante handelaar ligt
in veel gevallen het afsluiten van een ar-
beidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
het meest voor de hand. Uit cijfers van het
Centraal Bureau voor de Statistiek blijkt
dat zelfstandig ondernemers met perso-
neel sneller een AOV afsluiten, dan onder-
nemers die niet verantwoordelijk zijn voor

werknemers (zie tabel). “Dat de verzeke-
ringsgraad voor dit type verzekering rela-
tief laag ligt, is wel begrijpelijk. Het is een
van de duurdere verzekeringen, zeker als
je een risicovol beroep hebt”, stelt de web-
site Ondernemeneninternet.nl. “Verzeke-
ren wordt door veel mensen gezien als
duur, maar niet verzekeren kan nog veel
duurder zijn”, aldus diverse verzekeraars.
Ook voor ambulante handelaren kan het
van groot belang zijn om een verzekering
af te sluiten die geld uitkeert in het geval
een ondernemer langdurig zijn of haar
plaats op de markt niet kan innemen.

Maatwerk
Jan Jansen van het Arnhems Assurantiebe-
drijf (AAB, aanbieder van de WA-verzeke-
ring voor ambulante handel) stelt dat het
afsluiten van een AOV hoe dan ook een
kwestie is van maatwerk. “Een onderne-
mer kan bij een AOV kiezen uit onder an-

Vangnet voor arbeidsongeschiktheid

Tabel. Zelfstandigen met premie arbeidsongeschiktheids­
verzekering (2016, %)*
Zzp Zmp
jonger dan 25 jaar 6,9 9,6
25 tot 45 jaar 20,9 35,3
45 tot 65 jaar 19,9 33,2
65 jaar en ouder 0,8 1,4

Totaal 48,5 79,5
* gebaseerd op meeste recente CBS-cijfers; (zzp =zelfstandige zonder personeel;
zmp = zelfstandige met personeel)

Een AOV dekt het eventueel wegvallen van het

eigen inkomen als gevolg van arbeidsongeschikt-

heid, door wat voor reden dan ook veroorzaakt.

18-19_aov.indd 18 23-01-19 14:22